2020년재테크 1순위펀드
재테크의 종류는 많지만 보통 사람들이 생각하는 큰 줄기는 부동산, 주식, 펀드로 나눌수 있습니다. 그중에서도 많은 사람들이 어렵고 까다롭다는 재테크 1순위 펀드를 집중적으로 살펴보겠습니다.
펀드의 제1법칙 '리스크 감소'
펀드의 경우 예금이나 적금에 비해 높은 수익율을 보이지만 기본적으로 '투자'의 개념이기 때문에 손해를 볼 가능성도 어느 정도 가지고 있는 것이 특징입니다.
안정성으로 따지자면 예금/적금과 주식의 중간 사이로 볼 수 있으며, 다시 그 안에서도 비교적 안정적인 채권형 투자와 공격적인 주식현 투자로 나줄 수 있습니다.
채권형의 경우 채권을 발행한 기관이 파산을 하지 않는 이상 확정적으로 돈을 이자와 함께 돌려 받을 수 있기 때문에 비교적 안정적입니다.
채권 발행 주체는 보통 기업이지만 국가에서 발행하는 채권을 구입할 수도 있습니다. 이 경우는 특히나 안정성이 높아집니다.
주식형의 경우 말 그대로 펀드를 통해 모여진 자금을 주식에 투자하여 수익을 내는 것인데, 시산의 경과에 따라 반드시 오를 것으로 예상되는 우량주에 투자하여 비교적 안정적으로 수익을 내는 상품과 저평가된 기업의 주식을 구매하여 수익율을 극대화하는 공격적인 상품이 있습니다.
이 경우 채권형에 비해 상대적으로 위험성이 높습니다. 잘되면 높은 수익을 얻을 수 있겠지만 자칫 지난 IMF때처럼 경제가 흔들릴 경우 원금에 큰 손실을 입을 수도 있습니다. 이른바 '하이 리스크, 하이 리턴'이란 것입니다.
이러한 특성의 상품들을 어떻게 조합하여 자신만의 포트폴리오를 만드느냐가 펀드 투자의 핵심입니다.
예상 수익율이 높다하여, 현재 수익이 높다하여 하나의 펀드에 모든 투자금을 모으는 것은 투자가 아니라 도박입니다. 그럴 경우 자칫 상황이 급변하여 수익이 마이너스로 돌아섰을 때 대처할 방법이 없어집니다.
손해를 볼 가능성을 가지고 있는 펀드의 경우, 변동성을 고려한 리스크 관리가 무엇보다 중요합니다.
때문에 안정적인 예금, 적금 및 채권형 펀드, 보험 등을 기본적으로 운영하면서 동시에 공격적인 펀드를 운영하는 것이 좋습니다.
펀드 관리, 운영 방법은?
펀드를 가입하여 운영하다보면 생각보다 큰 수익이 날 때도 있고, 그 반대의 경우도 있습니다. 그럴때마다 가입자들은 마음이 조마조마하고 계속 해야할지 말아야 할지 고민을 합니다.
펀드의 원리는 기본적으로 여러 사람의 자금을 모은 일종의 '규모의 경제'에 있습니다. 자금의 규모가 커질 수록, 더 오랫동안 투자할 수록 얻는 수익도 더 높아진다는 뜻입니다.
그렇기에 펀드의 장점을 십분 활용하기 위해서는 큰 결격 사유가 아닌 이상 꾸준히 유지하는 것이 유리합니다.
펀드 환매의 시점은 언제?
펀드를 운용하다보면 중도 환매해야 할 시점이 오게 될 수 있습니다. 수익율이 형편없이 떨어지고 회생할 기미가 보이지 않거나 급하게 자금을 유용해야 하는 상황이 올 수 있습니다.
그럴 경우 수익율과 목적성을 따져보는 것이 좋습니다.
지금 수익이 조금 더 좋은 목적 없는 펀드를 유지하기보다 현재 수익이 조금은 덜하더라도 사용할 목적이 있는 펀드를 유지하는 편이 좋습니다.
목적에 맞는 투자전략과 전문가 조언
돈을 모으는 이유와 목적이 다르듯이 투자 전략에도 분명한 차이가 필요합니다. 목적이 없는 돈은 많은 수익과 함께 돌아오더라도 허투로 써버리기 마련이기 때문이죠.
20대~50대까지 각기 투자의 목적이 다른만큼 세대에 맞는 전략도 달라져야 합니다.
재테크는 투기나 도박이 아닌 투자인 만큼 재테크 전문가의 상담을 통해 목적에 맞는 전략을 선택하는것이 최고의 수익을 남기는 것보다 중요합니다.
펀드 투자를 계획 중이시거나 이제 막 시작하신 초보 재테커 분들이라면 다시 한 번 투자의 목적을 상기하시고, 그에 맞는 재테크 전문가의 상담을 받으시고, 나에게 맞는 투자 전략으로 원하시는 수익을 이루시기 바랍니다.
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